新车合格证抵押问题存在四大风险 - 爱宜都网

（一）损害消费者权益的风险。汽车经销商故意隐瞒新车合格证抵押情况，将其销售给消费者，导致消费者购买车辆后无法进行登记、上牌，随后的上路行驶、车辆保险、事故赔偿等更加没有保障，消费者面临着重大的安全隐患和财产受损的风险。由于汽车经销商在汽车出售后能否赎回新车合格证，具有较大不确定性，一旦汽车经销商出现资金紧张或断裂等经营问题，消费者很难拿回新车合格证，消费者的知情权、安全权、公平交易权极易受损。

（二）银行信贷风险。银行在新车合格证抵押的实际操作中，大都将汽车存放在汽车销售企业。根据《物权法》的相关规定，动产质权以交付作为质权生效要件，但实际中作为质权人的银行并未实际占有车辆，汽车销售企业一旦将汽车擅自转移或私自销售，极易造成信贷风险，带来空持新车合格证而贷款无法收回的损失。

（三）新车合格证抵押业务的法律风险。根据《担保法》、《物权法》的有关规定，抵押物必须具备两个基本属性，一是可转让性，二是财产性。新车合格证系机动车整车出厂合格证明，由机动车生产企业印制并随车配发，只能一一对应新车合格证上载明的汽车。新车合格证本身并不具备任何财产价值，属于汽车这一特殊动产的出厂附属资料，不得转让。由此可见，新车合格证不具备抵押物的条件。实际上，经销商用新车合格证抵押贷款降低了汽车经销的准入门槛，用较低的保证金获取银行的高额贷款，将风险转移给消费者，给汽车销售市场埋下了隐患。此外，根据《产品质量法》的规定，没有合格证的商品不能销售，新车合格证作为商品的附件必须一起随车交付给消费者。依据《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。消费者有权根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的检验合格证明等有关情况。既然汽车已经卖给消费者，新车合格证也应归消费者所有。从这个角度讲，这种新车合格证抵押贷款业务缺乏法律依据。

（四）社会维稳风险。近年来，一些汽车销售企业为了达到极速扩张或多元化经营的目的，普遍存在以“车辆合格证抵押贷款”的融资模式，既能获取贷款，又不影响销售，有的还用作它途，由于经营风险的增大，最终导致企业资金链断裂甚至破产的事件屡见不鲜。类似违法行为不仅严重扰乱市场秩序，还极易引发车主集体维权或上访等群体性事件，造成恶劣的社会影响。

提醒广大消费者在购车时尽量选择规模大的汽车经营者，买车前先查验车辆上牌资料是否齐全，要求经销商在交车的同时将发票、新车合格证、车辆说明书等一并交付。一旦遇到汽车经营者不能同时交付新车合格证的情况，应及时向当地消费者委员会（协会）或工商、银监等有关行政主管部门投诉，以便更好维护自身的合法权益。