住房商业贷款转公积金贷款过程经验分享

fenger131420

  宜昌住房商业贷款转公积金贷政策自2021年7月1日实施以来，已经过去两个多月了，我相信有些小伙伴已经和我一样，已经“商转公”成功了，将商贷5.8%的利息转换为公贷3.25%的利息，总的还款利息至少下降10万以上，大大减轻了我们工薪阶层的还款压力。

下面将我的“商转公”过程经验分享给大家，希望能给正准备想办理“商转公”的小伙伴提供一些参考。

    一、“商转公”条件

1、在宜昌范围内购买的一手首套房；（买二手房、第二套房不可以办“商转公”）

2、借款人年龄，男：18-60周岁，女：18-55周岁，具有完全民事能力；（年龄越大，贷款额度越小，贷款年限越短，建议趁年轻早买房，可以贷的额度多、时间更长）

3、在宜昌范围内缴存公积金连续6个月以上，且状态正常；（最好缴存达到2年，可以贷的额度更高）

4、借款人有还款能力，征信报告良好，符合公积金贷款信用评价范围内；（只要没有信用卡或者贷款逾期，或者逾期过几次，在30天之内都还清的，问题不大的，尽量把征信上显示贷款未结清的都还清，并打印结清证明，可以将公积金贷款额度最大化，信用卡未还可以不用管）

5、没有未结清的公积金贷款；

6、已办理不动产权证书；（没房产证的赶紧去办）

7、商业贷款签订在购房合同之后，且时间间隔1年之内；

8、商业贷款还款已满一年；（还款还没到一年的可以再等等）

    二、准备预审所需的资料
    1、所有借款人身份证原件、复印件（3份）；
    2、所有借款人户口簿原件、复印件（3份）；
    3、借款人结婚证原件、复印件（3份）；（未婚无视，离异需要离婚证及复印件。）
    4、购房合同原件1份、复印件（2份）；（一般签购房合同有多的，我手里差不多有三份，就不用复印了，自己留一份，交两份，没有多的就要自己去复印，注意整本复印，包括封面。）
    5、《不动产权证书》原件、复印件（1份）；（从有二维码的那页到宗地图那页都要复印）
    6、购房全额发票原件、复印件（2份）；
    7、银行贷款合同、借据、合同复印件（2份）、借据复印件（2份）；（注意合同整本复印，包括封面。）
    8、购房所在地、公积金缴存地、户籍所在地等由不动产出具的所有借款人家庭（夫妻双方）现有住房查询证明原件（有效期2个月）；（这个说的就是房查，在科技孵化中心一楼进门左转，拿身份证在自助机上自己打印，要有盖章。）
    9、中国人民银行打印征信报告（有效期2个月）（结婚的两个人都要打印；这里需要说明一下，每个人一年有3次免费查询征信的机会，平时没事别查征信，查一次，征信记录一次，对征信不利，超过3次就收费的，具体收多少不清楚。）
    10、父母与子女共同借款的，提供同一居民户口簿、独生子女证、医学出生证明、职工履历表（加盖公章）任意一项直系亲属关系证明原件、复印件（2份）；（房产证上写了孩子的名字就稍微复杂一点了）
    11、其他借款人在本中心以外缴存住房公积金的须提供缴存住房公积金管理机构出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》（有效期2个月）

    三、预审通过后需要办理的

1、提前还清商业贷款：结清证明原件、复印件（2份）、还款凭证原件、复印件（2份）；（提前还清商业贷款这是一个核心重点，有的人担心提前还清了商业贷款，而公积金贷款批不下来，其实这个不用担心，只要预审通过了，公积金贷款就能批下来。重点是哪里来钱还清商业贷款，我相信这是摆在我和大家面前最大的难题，有的人可能会说我有钱还会申请贷款？毕竟这是规定，没法改变，我们只有自己筹钱，不论是网贷还是刷XY卡，找亲戚朋友借都可以，出点利息钱都是可以的，20天左右公积金贷款会到账，立刻就还上，网贷和刷XY卡有风险不建议大家做。还清商业贷款在手机上操作需要最少提前一天预约扣款，去银行网点提前还清可以当时就能办理，但是要提前预约好网点贷款业务人员，需要签字盖章的，因为不是同一个人，权限不同，就怕当时签字盖章的少一个人，房产证上的贷款无法注销，无法解押，就要明天跑第二趟）

    2、还清了商业贷款，赶紧就去预约公积金贷款，因为还商业贷款的钱都是借来的，每天都在产生利息，要抓紧每天时间缩短办理时间。可以去公积金营业厅找工作人员办理预约，也可以在手机上微信公众号“宜昌公积金中心”里：业务办理-贷款业务-贷款申请预约。

    3、把解押后的房产证复印3份；
    4、准备工行或建行的一类卡，是二类卡贷款的钱是打不进去的！！！

    四、正式办理“商转贷”
    注意结清证明、征信、房查等凭证上的日期，都是有效期的。带齐所有原件及复印件，我的资料差不多装满了档案袋，厚厚的一沓。在预约的日期去公积金柜台办理，如果预约当天不能去，要赶紧取消预约，如果失约，后果很严重，要推迟15天才能再次预约！我从早上8点半开始办理，工作人员繁忙的帮忙整理资料，直到上午11点多才结束，一上午就办了我一个人，汗-_-||
    我办理的时间流程：
    8月10日打印征信和房查，并准备资料，为了将征信上的一个我自己都不知道什么时候办的网贷办理结清证明，花了一个星期的时间，所以在这里奉劝大家在各种APP上不要随便点借钱，现在网贷都接入了征信，征信上个人信息记录很详细，包括工作单位、家庭住址、贷款、信用卡的使用情况一目了然，包括每申请一次信用卡都会记录一次，不要乱点。
    8月18日预审通过，赶紧筹钱还清了商业贷款，赶紧预约公积金贷款日期。
    8月20日为预约日期，公积金贷款最终审核通过。
    接下来的时候就是焦急的等待……

     直到9月7日，公积金贷款到账，一颗悬着的心终于落下！

宜都郑强

谢谢分享，有心人辛苦了

penghui8219

很详细， 只可惜其他条件都满足了，唯独一条购买的二手房，还是受了限制。很不明白为何。。

free2werty

商转公的公积金贷款的钱是直接打到你本人的账户上的啊，那就是说需要用这部分钱去还清筹齐原商贷的贷款咯，如有结余，就可以自己消费么？

fenger131420

free2werty 发表于 2021-9-13 13:14
商转公的公积金贷款的钱是直接打到你本人的账户上的啊，那就是说需要用这部分钱去还清筹齐原商贷的贷款咯， ...

不会有结余，比如你商业贷款剩余32万未还，公积金最多就只能贷32万，不会超过商贷的未还金额

阿凡哥

请问“商业贷款签订在购房合同之后，且时间间隔1年之内”，是什么意思

fenger131420

阿凡哥 发表于 2021-9-15 14:12
请问“商业贷款签订在购房合同之后，且时间间隔1年之内”，是什么意思

先签的购房合同，后办的商业贷款，两者之间的时间间隔不能超过一年。比如2020年1月1日签订的购房合同，商业贷款合同必须在2020年12月31日之前签订。

fenger131420

penghui8219 发表于 2021-9-13 10:08
很详细， 只可惜其他条件都满足了，唯独一条购买的二手房，还是受了限制。很不明白为何。。

因为很多人都迫切想把商贷转成公贷，名额有限，公积金资金池有限，只能让一部分人先享受了，以后可能会逐步放宽条件。

没貂没5没路虎

fenger131420 发表于 2021-9-15 23:24
因为很多人都迫切想把商贷转成公贷，名额有限，公积金资金池有限，只能让一部分人先享受了，以后可能会逐 ...

意思是现在没名额了？

fenger131420

没貂没5没路虎 发表于 2021-9-22 17:22
意思是现在没名额了？

我的意思是先让买一手房的人转，以后可能会逐步放开让买二手房的人转